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想要贷款买房?这些问题不弄清楚可怎么行

发布时间:2019/11/11 4:59:00   来源:   相关标签:

2017年春节过后不久,北京、天津等城市相继出台了房贷收紧的措施,业内人士认为,贷款额度收紧、利率上调、银行放款放缓将是常态。所以,打算贷款买房的朋友,势必要在贷款买房前,搞清楚跟贷款息息相关的这几大问题,才能做到心中有数。
房贷还款是怎么回事?
银行在为借贷人计算房贷还款额的时候,一般是按月付息。
借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。
两者相加,正好是每月所还的月供金额。
等额本金VS等额本息
等额本息:就是每个月还款的本息之和始终保持不变。
等额本金:就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息随本金的减少而逐月减少。
等额本金和等额本息有什么区别?
我们来看一个例子:
借款人选择“等额本金”的还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。
第一个月还:本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息;
到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借一个月应还的利息数。
显然,下个月的利息少于本金(本金变少),所以总还款额也少于本月。
这样一来,以后每月总还款金额越来越少,最后还清。
但一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。
但如果此时有更好的投资机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。
提前还款可能会被罚款?
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫做“实质性的提前还款”,指各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在半年到3年内,借款人提前还数万元甚至剩余全部贷款。
目前,商业银行针对提前还款有这几种处理方式:
1、无论何时还款,均不收违约金;
2、一定时期(3个月、半年、一年)内不允许提前还款,以后不收违约金;
3、有些银行规定,提前还款,将收取违约金。有的以本金的百分比计算,有的加收若干个月份的利息。
贷款买房这五点要注意
1、申请贷款额度要量力而行
应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确、客观的预测。
2、办按揭要选好贷款银行
对借款人来说,如果购买的是现房或者二手房,就可以自行选择贷款银行。利率折扣越高的越好。
3、要选定最适合自己的还款方式
等额本息还款有点在于:借贷人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭支出;
等额本金还款适合还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的人。
4、向银行提供资料要真实
申请个人住房商业性贷款、银行一般要求借贷人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。
5、每月要按时还款避免罚息
必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,造成资金损失,在银行留下不良信用记录。

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